🧾 Act committed – jak działa w praktyce?
Act committed to klauzula czasowa w ubezpieczeniach OC, w której odpowiedzialność ubezpieczyciela zależy od momentu wystąpienia zdarzenia objętego ochroną. Kluczowe jest to, kiedy miało miejsce zdarzenie powodujące szkodę – nie zaś moment jej ujawnienia czy zgłoszenia.
W praktyce ubezpieczeniowej mechanizm ten określa się jako trigger typu „act committed”. Stosuje się go w większości obowiązkowych polis odpowiedzialności cywilnej. To rozwiązanie, które upraszcza proces oceny odpowiedzialności i ogranicza spory interpretacyjne.
⚙️ Na czym polega?
- Ubezpieczyciel odpowiada za szkodę, jeśli zdarzenie miało miejsce w okresie obowiązywania ubezpieczenia, nawet jeśli zgłoszenie nastąpi później,
- Data ujawnienia szkody lub moment złożenia roszczenia nie wpływają na odpowiedzialność, o ile roszczenie nie uległo przedawnieniu,
- Klauzula act committed wykorzystywana jest m.in. w ubezpieczeniach OC zawodowych, komunikacyjnych i dotyczących działalności gospodarczej – obejmuje też firmy, które świadczą usługi na zlecenie innych podmiotów.
📌 Rola przedawnienia w modelu act committed
Aby zastosować trigger, poszkodowany musi zgłosić roszczenie przed upływem ustawowego terminu przedawnienia. W przeciwnym razie ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty, nawet jeśli szkoda powstała w trakcie trwania polisy. Dlatego przy tej klauzuli kluczowe znaczenie ma terminowość działania poszkodowanego.
🧠 Dlaczego act committed ma znaczenie?
Wybór tej klauzuli jest szczególnie istotny w przypadkach, gdzie ujawnienie szkód następuje dopiero po dłuższym czasie – np. w działalności medycznej, prawnej lub budowlanej. Mechanizm ten daje obu stronom – ubezpieczonemu i ubezpieczycielowi – większą przewidywalność i przejrzystość, pozwalając przypisać odpowiedzialność do konkretnej umowy. To także najczęściej stosowany trigger czasowy w ubezpieczeniach OC w Polsce.
🧩 Podsumowanie
Act committed oznacza, że zakład ubezpieczeń ponosi odpowiedzialność za wszystkie szkody wynikające ze zdarzeń, które miały miejsce w okresie obowiązywania polisy – zazwyczaj przez jeden rok. Jeśli roszczenie zostanie zgłoszone przed upływem terminu przedawnienia, ubezpieczyciel wypłaca świadczenia, nawet jeśli dowody na szkodę pojawiły się znacznie później. To rozwiązanie pozwala na zachowanie ciągłości ochrony ubezpieczeniowej i eliminuje niepewność związaną z późniejszymi roszczeniami.
Broker Szczecin
Adam Niedzielski
Więcej na temat pojęć związanych z ubezpieczeniami znajdziesz także na:
👉 https://subiektywnieoubezpieczeniach.blogspot.com
Zobacz też: Dom Jednorodzinny