Agent ubezpieczeniowy to osoba fizyczna lub prawna, która wykonuje czynności dystrybucji ubezpieczeń na podstawie umowy agencyjnej. Działa on w imieniu i na rzecz zakładu ubezpieczeń, dlatego nie reprezentuje bezpośrednio klienta.

W Polsce działalność agentów reguluje ustawa o dystrybucji ubezpieczeń. Ponadto wykonywanie zawodu wymaga wpisu do rejestru prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Zakres obowiązków agenta

Agent:

• analizuje potrzeby klienta,
• przedstawia ofertę,
• pośredniczy w zawarciu umowy,
• przekazuje informacje o warunkach i wyłączeniach,
• wspiera klienta w obsłudze polisy.

Ponieważ agent działa w imieniu ubezpieczyciela, odpowiada za prawidłowe przekazanie informacji. Jeżeli informacje okażą się niepełne lub błędne, może ponosić odpowiedzialność cywilną.

Wymogi formalne

Aby zostać agentem, należy:

• posiadać pełną zdolność do czynności prawnych,
• nie być karanym za przestępstwa gospodarcze,
• ukończyć szkolenie i zdać egzamin,
• uzyskać wpis do rejestru KNF.

Dodatkowo, w przypadku multiagenta wymagane jest obowiązkowe ubezpieczenie OC działalności.

Rodzaje agentów ubezpieczeniowych

Agent wyłączny

Agent wyłączny współpracuje z jednym zakładem ubezpieczeń. W rezultacie może oferować wyłącznie produkty tej firmy.

Z jednej strony zapewnia to stabilne wsparcie organizacyjne. Z drugiej strony ogranicza możliwość porównania ofert.

Multiagent

Multiagent współpracuje z kilkoma towarzystwami ubezpieczeń. Dlatego może porównać różne warianty i dopasować rozwiązanie do potrzeb klienta.

Jednak większa swoboda oznacza również większą odpowiedzialność formalną. Ponadto multiagent musi posiadać obowiązkowe ubezpieczenie OC.

Podsumowanie

Agent ubezpieczeniowy odpowiada za sprzedaż i obsługę umów ubezpieczenia. Natomiast model jego działania może być różny – wyłączny lub multiagencyjny.

Ostatecznie wybór ścieżki zawodowej zależy od strategii biznesowej oraz poziomu oczekiwanej niezależności.

Broker Szczecin

Adam Niedzielski

Więcej na temat pojęć związanych z ubezpieczeniami znajdziesz także na: https://subiektywnieoubezpieczeniach.blogspot.com/

Zobacz też: ITC-Hulls