Agent ubezpieczeniowy to osoba fizyczna lub prawna, która na podstawie umowy agencyjnej zawartej z zakładem ubezpieczeń wykonuje czynności pośrednictwa ubezpieczeniowego w zakresie zawierania umów ubezpieczenia oraz ich obsługi. Agent działa w imieniu i na rzecz towarzystwa ubezpieczeniowego, które go upoważniło do reprezentowania jego interesów. W polskim systemie prawnym działalność agenta ubezpieczeniowego jest regulowana przede wszystkim przez ustawę z dnia 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń (Dz.U. 2017 poz. 2486).
Agent ubezpieczeniowy wykonuje szereg czynności, w tym:
- przedstawianie oferty ubezpieczeniowej klientom,
- doradzanie w zakresie wyboru najkorzystniejszego wariantu ubezpieczenia,
- pośredniczenie w zawieraniu umów ubezpieczeniowych,
- obsługa posprzedażowa, w tym pomoc w likwidacji szkód i przedłużaniu umów,
- informowanie klientów o warunkach i obowiązkach wynikających z umowy.
Aby zostać agentem ubezpieczeniowym w Polsce, należy spełnić określone wymogi, takie jak:
- posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych,
- brak przeciwwskazań prawnych do wykonywania zawodu (np. brak karalności za przestępstwa gospodarcze),
- odbycie szkolenia i zdanie egzaminu organizowanego przez zakład ubezpieczeń,
- wpis do rejestru agentów ubezpieczeniowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF).
Rodzaje agentów ubezpieczeniowych w Polsce
Na rynku polskim wyróżnia się dwa podstawowe rodzaje agentów ubezpieczeniowych:
- Agent wyłączny
- Multiagent
Agent wyłączny
Agent wyłączny jest pośrednikiem ubezpieczeniowym, który działa na rzecz tylko jednego zakładu ubezpieczeń i nie może współpracować z innymi towarzystwami. Jego zadaniem jest promowanie produktów jednej firmy, co oznacza, że oferta, którą przedstawia klientowi, jest ograniczona do jednego towarzystwa ubezpieczeniowego.
Cechy charakterystyczne agenta wyłącznego:
- Pracuje wyłącznie dla jednego ubezpieczyciela, np. PZU, Warta, Allianz.
- Oferuje jedynie produkty ubezpieczeniowe tego konkretnego towarzystwa.
- Może działać w ramach własnej działalności gospodarczej lub być zatrudniony na umowę agencyjną.
- Jest zobowiązany do przestrzegania strategii sprzedażowej i standardów ustalonych przez towarzystwo ubezpieczeniowe.
Zalety i wady agenta wyłącznego:
✅ Stabilna współpraca i wsparcie od jednego ubezpieczyciela.
✅ Mniejsza konkurencja wewnętrzna.
❌ Ograniczona oferta, co może być mniej atrakcyjne dla klientów.
❌ Niższa elastyczność w doborze produktów ubezpieczeniowych.
Multiagent (agent multiagencyjny)
Multiagent to pośrednik, który może zawierać umowy agencyjne z wieloma zakładami ubezpieczeń i oferować szeroką gamę produktów ubezpieczeniowych od różnych ubezpieczycieli. Jego główną zaletą jest możliwość przedstawienia klientowi różnych ofert i pomoc w wyborze najkorzystniejszego rozwiązania.
Cechy charakterystyczne multiagenta:
- Może współpracować z wieloma towarzystwami ubezpieczeniowymi (np. PZU, Generali, Ergo Hestia, Warta).
- Posiada szeroką gamę ofert, co pozwala na bardziej elastyczne dopasowanie ubezpieczenia do potrzeb klienta.
- Musi posiadać ubezpieczenie OC z tytułu prowadzonej działalności agencyjnej (obowiązek wynikający z ustawy o dystrybucji ubezpieczeń).
- Odpowiada za prawidłowe przekazywanie informacji o produktach i warunkach ubezpieczenia klientom.
Zalety i wady multiagenta:
✅ Szeroka oferta dla klientów – możliwość porównania różnych produktów ubezpieczeniowych.
✅ Większa niezależność w doborze strategii sprzedaży.
❌ Większa odpowiedzialność i formalności związane z prowadzeniem działalności multiagencyjnej.
❌ Konieczność samodzielnego dbania o relacje z wieloma towarzystwami ubezpieczeniowymi.
Podsumowanie – główne różnice między agentem wyłącznym a multiagentem
| Cecha | Agent wyłączny | Multiagent |
| Liczba współpracujących towarzystw | Tylko jedno | Wiele |
| Zakres oferty | Ograniczony do jednego ubezpieczyciela | Szeroki – z różnych towarzystw |
| Elastyczność w doborze produktów | Brak – ograniczony do oferty jednego towarzystwa | Duża – możliwość porównania ofert |
| Wymóg ubezpieczenia OC | Nie | Tak (obowiązkowe OC multiagenta) |
| Stopień niezależności | Ograniczona – zależy od strategii jednego ubezpieczyciela | Większa – samodzielnie dobiera oferty dla klientów |
| Odpowiedzialność | Pracuje pod marką jednego ubezpieczyciela | Odpowiada za prowadzenie niezależnej multiagencji |
Zarówno agent wyłączny, jak i multiagent odgrywają istotną rolę na rynku ubezpieczeniowym, ale ich sposób działania i zakres odpowiedzialności są odmienne. Wybór ścieżki kariery w tym zawodzie zależy od preferencji agenta, jego strategii sprzedaży oraz oczekiwań dotyczących elastyczności i niezależności zawodowej.
Broker Szczecin
Adam Niedzielski