Franszyza integralna to jedno z narzędzi stosowanych w umowach ubezpieczeniowych, którego celem jest ograniczenie liczby drobnych roszczeń kierowanych do ubezpieczyciela. Działa ona na zasadzie ustalonego progu – jeśli szkoda nie przekracza tej kwoty, towarzystwo ubezpieczeniowe nie wypłaca odszkodowania w ogóle.
Na czym polega franszyza integralna?
Franszyza integralna to określona kwota (lub procent wartości ubezpieczenia), poniżej której ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności. Co ważne – gdy wartość szkody przekroczy ustalony próg, ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie w całości, bez potrącania tej kwoty.
Kluczowe cechy franszyzy integralnej:
- Dolna granica odpowiedzialności – ubezpieczyciel nie zajmuje się szkodami poniżej ustalonego poziomu.
- Brak wypłaty dla drobnych szkód, nawet jeśli są realne.
- Pełna wypłata przy przekroczeniu progu – franszyza nie jest odliczana od sumy odszkodowania.
- Stosowana najczęściej w ubezpieczeniach majątkowych i komunikacyjnych, np. w przypadku zarysowań, stłuczek, drobnych awarii.
Przykład zastosowania
Załóżmy, że umowa ubezpieczenia zawiera franszyzę integralną w wysokości 500 zł.
- Jeśli szkoda wyniesie 300 zł, ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania.
- Jeśli szkoda wyniesie 900 zł, ubezpieczyciel wypłaci pełną kwotę 900 zł, ponieważ próg został przekroczony.
Franszyza integralna a franszyza redukcyjna – porównanie
| Cecha | Franszyza integralna | Franszyza redukcyjna |
| Wypłata przy niskiej szkodzie | Brak, jeśli szkoda nie przekroczy progu | Zawsze – ale pomniejszona o ustaloną kwotę |
| Próg działania | „Wszystko albo nic” | Zawsze działa – jako stałe potrącenie |
| Zachowanie progu przy wypłacie | Nie potrąca się franszyzy | Potrącenie niezależnie od wartości szkody |
| Cel | Eliminacja drobnych roszczeń | Ograniczenie wartości wypłat |
Podsumowanie
Franszyza integralna to efektywny sposób ograniczenia odpowiedzialności ubezpieczyciela w przypadku drobnych, często zgłaszanych szkód. Chroni towarzystwa ubezpieczeniowe przed koniecznością obsługi niewielkich roszczeń, jednocześnie nie zmniejszając ochrony w przypadku poważniejszych strat. Dzięki jasnemu progowi działania daje przejrzystość zarówno dla ubezpieczyciela, jak i klienta – odszkodowanie jest wypłacane albo w całości, albo wcale.
Broker Szczecin
Adam Niedzielski
Więcej na temat pojęć związanych z ubezpieczeniami znajdziesz także na: https://subiektywnieoubezpieczeniach.blogspot.com/
Zobacz też: Części alternatywne