Fundusz prewencyjny to wydzielona część środków finansowych zakładów ubezpieczeń. Zakład przeznacza go na działania, które ograniczają ryzyko szkód i zmniejszają ich rozmiary. Głównym celem funduszu jest wspieranie inicjatyw zapobiegających powstawaniu szkód. Obejmuje też projekty, które minimalizują skutki zdarzeń losowych. Dzięki temu fundusz stabilizuje rynek ubezpieczeniowy i chroni interesy zarówno ubezpieczycieli, jak i ubezpieczonych.
Fundusz prewencyjny pełni ważną rolę w strategii zarządzania ryzykiem zakładów ubezpieczeń. Umożliwia podejmowanie działań profilaktycznych. Dzięki temu zakłady nie muszą skupiać się wyłącznie na likwidacji skutków szkód.
Podstawy prawne
- Ustawa o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej – określa możliwość tworzenia funduszy prewencyjnych przez zakłady ubezpieczeń oraz zasady ich wykorzystywania.
- Kodeks cywilny (art. 805–834 KC) – wskazuje ogólne zasady związane z działalnością ubezpieczeniową, w tym kwestie związane z ochroną interesów ubezpieczonych i prewencją szkód.
- Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) – mogą zawierać zapisy dotyczące finansowania działań prewencyjnych lub możliwości korzystania z funduszu przez ubezpieczonych.
Funkcje funduszu prewencyjnego
- Finansowanie działań prewencyjnych – realizacja programów edukacyjnych, kampanii społecznych, zakupu i montażu urządzeń zmniejszających ryzyko powstawania szkód.
- Redukcja liczby i skali szkód – poprzez eliminowanie przyczyn zagrożeń oraz ograniczanie skutków zdarzeń losowych.
- Podnoszenie świadomości społecznej w zakresie bezpieczeństwa – promowanie odpowiednich postaw i zachowań wśród społeczeństwa, co przekłada się na zmniejszenie ryzyka wystąpienia szkód.
- Wspieranie instytucji publicznych i organizacji pozarządowych – fundusz może być wykorzystywany do współfinansowania projektów poprawiających bezpieczeństwo publiczne, zdrowotne lub środowiskowe.
Przykłady działań finansowanych z funduszu prewencyjnego
- Zakup i instalacja urządzeń zabezpieczających
- Czujniki dymu, systemy alarmowe, monitoring wizyjny, bariery przeciwpowodziowe czy systemy zabezpieczające przed włamaniem.
- Szkolenia i kampanie edukacyjne
- Organizacja szkoleń z zakresu udzielania pierwszej pomocy, bezpiecznego zachowania na drogach, ochrony przeciwpożarowej czy działań prewencyjnych w zakładach pracy.
- Wspieranie jednostek ratowniczych i służb publicznych
- Zakup sprzętu dla straży pożarnej, policji, pogotowia ratunkowego czy innych organizacji zajmujących się bezpieczeństwem publicznym.
- Realizacja projektów infrastrukturalnych
- Budowa lub modernizacja obiektów mających na celu zmniejszenie zagrożeń, np. instalacja progów zwalniających, poprawa oznakowania dróg, budowa wałów przeciwpowodziowych.
- Działania z zakresu ochrony zdrowia
- Finansowanie kampanii profilaktycznych dotyczących chorób cywilizacyjnych, promowanie zdrowego stylu życia, zakup defibrylatorów AED do miejsc publicznych.
Korzyści wynikające z funkcjonowania funduszu prewencyjnego
- Zmniejszenie liczby roszczeń – dzięki ograniczeniu występowania szkód zakłady ubezpieczeń mogą redukować wysokość wypłacanych odszkodowań.
- Stabilizacja finansowa ubezpieczycieli – mniejsza liczba szkód przekłada się na poprawę wyników finansowych zakładów ubezpieczeń.
- Poprawa bezpieczeństwa publicznego i jakości życia – działania prewencyjne przyczyniają się do wzrostu ogólnego poziomu bezpieczeństwa społeczeństwa.
- Budowanie pozytywnego wizerunku zakładów ubezpieczeń – aktywne uczestnictwo w działaniach prewencyjnych poprawia postrzeganie firm ubezpieczeniowych jako podmiotów odpowiedzialnych społecznie.
Zarządzanie funduszem prewencyjnym
- Źródła zasilania funduszu – środki na fundusz pochodzą z części składek ubezpieczeniowych wpłacanych przez klientów, a także z dochodów z inwestycji zakładu ubezpieczeń.
- Decyzje o wykorzystaniu środków – zakłady ubezpieczeń podejmują decyzje o finansowaniu konkretnych projektów prewencyjnych na podstawie analizy ryzyka i efektywności działań.
- Nadzór i kontrola nad wykorzystaniem funduszu prewencyjnego należą do organów państwowych. W szczególności zajmuje się tym Komisja Nadzoru Finansowego. To ona kontroluje zasadność działań oraz ich zgodność z obowiązującym prawem. Dzięki temu system pozostaje przejrzysty i bezpieczny dla wszystkich uczestników rynku. Natomiast zakłady ubezpieczeń muszą na bieżąco rozliczać się z wykorzystania środków.
Ograniczenia w wykorzystaniu funduszu
- Środki mogą być przeznaczone wyłącznie na działania bezpośrednio związane z ograniczaniem ryzyka szkód lub minimalizowaniem ich skutków.
- Nie mogą być wykorzystywane na pokrywanie bieżących kosztów działalności zakładu ubezpieczeń lub wypłatę odszkodowań, które powinny być realizowane z rezerw techniczno-ubezpieczeniowych.
- Wydatkowanie środków wymaga uzasadnienia ekonomicznego i zgodności z celami statutowymi zakładu ubezpieczeń.
Podsumowanie
Fundusz prewencyjny jest jednym z najważniejszych narzędzi służących ograniczaniu ryzyka i podnoszeniu poziomu bezpieczeństwa w społeczeństwie. Działania finansowane z tego funduszu mają charakter długoterminowy i profilaktyczny, a ich skuteczność przekłada się zarówno na poprawę bezpieczeństwa publicznego, jak i na korzyści finansowe dla zakładów ubezpieczeń. Efektywne zarządzanie tym funduszem odgrywa istotną rolę w kształtowaniu świadomego, odpowiedzialnego podejścia do ochrony przed ryzykiem we współczesnym świecie.
Broker Szczecin
Adam Niedzielski
Więcej na temat pojęć związanych z ubezpieczeniami znajdziesz także na: https://subiektywnieoubezpieczeniach.blogspot.com/
Zobacz też: Data początku okresu ubezpieczenia