Klauzula objęcia ochroną nowo nabytego mienia to zapis w umowie ubezpieczenia, który pozwala automatycznie objąć ochroną składniki majątku nabyte po zawarciu polisy. W szczególności dotyczy mienia, którego nie było wcześniej w wykazie przedmiotów objętych ubezpieczeniem. Obejmuje więc rzeczy zakupione, dostarczone lub zainstalowane po podpisaniu umowy.
W praktyce oznacza to, że przedsiębiorca może nabyć nową maszynę, wyposażenie biura lub sprzęt elektroniczny bez konieczności natychmiastowego zgłaszania ich do ubezpieczyciela. Jednocześnie mienie to pozostaje objęte ochroną przez określony czas. Najczęściej jest to 30 lub 60 dni od dnia zakupu. Tym samym klauzula daje czas na formalne uzupełnienie umowy.
Geneza klauzuli
Geneza tej klauzuli wynika bezpośrednio z realiów prowadzenia działalności gospodarczej. Firmy często rozwijają się dynamicznie, a w związku z tym regularnie inwestują w nowe środki trwałe. W praktyce wymóg każdorazowego aneksowania polisy przed rozpoczęciem użytkowania mienia powodowałby luki w ochronie. Dlatego właśnie klauzula objęcia nowego mienia została wprowadzona, aby takie sytuacje ograniczyć.
Podstawy prawne
Podstawą prawną stosowania klauzuli jest art. 805 Kodeksu cywilnego, który reguluje umowę ubezpieczenia majątkowego. Jednocześnie zastosowanie ma art. 353¹ Kodeksu cywilnego, wprowadzający zasadę swobody umów. Na tej podstawie strony mogą uzgodnić objęcie ochroną także mienia nabytego w przyszłości, pod warunkiem odpowiedniego określenia zasad odpowiedzialności.
Zakres i ograniczenia ochrony
Klauzula zazwyczaj przewiduje limit wartości nowo nabytego mienia. Najczęściej limit ten określa się procentowo w stosunku do sumy ubezpieczenia. Dodatkowo umowa nakłada obowiązek zgłoszenia zakupu w określonym terminie. Po jego upływie ochrona wygasa, jeżeli mienie nie zostanie dopisane do polisy.
Zastosowanie w praktyce
Klauzula znajduje szerokie zastosowanie w działalności gospodarczej. W szczególności dotyczy firm transportowych, produkcyjnych, biurowych oraz budowlanych. Chroni maszyny, pojazdy, sprzęt komputerowy i inne składniki majątku. Ochrona obowiązuje jednak pod warunkiem spełnienia limitów oraz zasad określonych w umowie.
Podsumowanie
Klauzula objęcia ochroną nowo nabytego mienia to praktyczne rozszerzenie polisy ubezpieczeniowej. Zapewnia tymczasową ochronę nowego majątku bez konieczności natychmiastowego aneksowania umowy. W efekcie ogranicza ryzyko luk w ochronie i pozwala lepiej dostosować ubezpieczenie do dynamiki prowadzenia działalności.
Broker Szczecin
Adam Niedzielski
Więcej na temat pojęć związanych z ubezpieczeniami znajdziesz także na:
https://subiektywnieoubezpieczeniach.blogspot.com
Zobacz też: Act committed