Łagodzenie skutków szkody to obowiązek oraz praktyczna zasada stosowana w ubezpieczeniach. Polega na podejmowaniu rozsądnych działań mających ograniczyć rozmiar strat po wystąpieniu zdarzenia objętego ochroną.
Oznacza to, że po pożarze, zalaniu, wichurze albo innym zdarzeniu losowym ubezpieczony powinien – w miarę swoich możliwości i z zachowaniem bezpieczeństwa – podjąć działania zapobiegające dalszym zniszczeniom.
Przykładowo może:
- zakręcić dopływ wody,
- zabezpieczyć uszkodzony dach,
- wynieść mienie z zalanego pomieszczenia,
- wezwać odpowiednie służby,
- zabezpieczyć miejsce zdarzenia.
Skąd wynika obowiązek łagodzenia skutków szkody?
Zasada ta opiera się na prostym założeniu. Szkoda bardzo często nie kończy się w momencie wystąpienia zdarzenia. Jeżeli nikt nie reaguje, straty mogą się powiększać.
Przykładowo niewielkie zalanie może doprowadzić do znacznie większych uszkodzeń, jeśli przez wiele godzin woda nadal przedostaje się do budynku. Podobnie uszkodzony dach po burzy może powodować kolejne szkody podczas następnych opadów.
Dlatego od ubezpieczonego oczekuje się rozsądnego działania mającego ograniczyć dalsze straty.
Jaki jest cel łagodzenia skutków szkody?
Podstawowym celem jest zmniejszenie rozmiaru szkody oraz ograniczenie jej konsekwencji finansowych.
Dzięki temu:
- straty są mniejsze,
- łatwiej przeprowadzić naprawę,
- szybciej można wrócić do normalnego funkcjonowania,
- proces likwidacji szkody przebiega sprawniej.
Ponadto korzyści odnoszą obie strony umowy ubezpieczenia. Ubezpieczony ogranicza własne straty, natomiast ubezpieczyciel nie ponosi kosztów szkód, którym można było zapobiec.
Podstawy prawne łagodzenia skutków szkody
Podstawę prawną stanowi przede wszystkim art. 826 § 1 i § 2 Kodeksu cywilnego.
Przepisy nakładają na ubezpieczonego obowiązek wykorzystania dostępnych środków w celu zapobieżenia zwiększeniu szkody. Jednocześnie przewidują możliwość zwrotu uzasadnionych kosztów poniesionych na takie działania.
Dodatkowo szczegółowe zasady są zwykle opisane w OWU. To właśnie tam można znaleźć informacje dotyczące:
- wymaganych działań zabezpieczających,
- zasad dokumentowania kosztów,
- zakresu refundacji wydatków.
Jakie koszty mogą zostać zwrócone?
W wielu przypadkach ubezpieczyciel zwraca uzasadnione koszty poniesione w celu ograniczenia szkody.
Mogą to być między innymi wydatki związane z:
- awaryjnym zabezpieczeniem dachu,
- wypompowaniem wody,
- osuszaniem pomieszczeń,
- zabezpieczeniem mienia przed kradzieżą,
- tymczasowymi naprawami zapobiegającymi dalszym zniszczeniom.
Warunkiem jest jednak to, aby działania były uzasadnione i rzeczywiście służyły ograniczeniu szkody.
Co grozi za brak reakcji?
Jeżeli ubezpieczony nie podejmie działań, które mogły ograniczyć rozmiar szkody, może to mieć wpływ na wysokość odszkodowania.
Ubezpieczyciel może uznać, że część strat powstała wskutek zaniedbania obowiązku ograniczania szkody. W takiej sytuacji możliwe jest obniżenie świadczenia w zakresie szkód, których można było uniknąć.
Dlatego szybka reakcja po zdarzeniu ma znaczenie nie tylko praktyczne, ale również finansowe.
Podsumowanie
Łagodzenie skutków szkody polega na podejmowaniu działań mających ograniczyć dalsze zniszczenia po wystąpieniu zdarzenia objętego ubezpieczeniem.
Jest to obowiązek wynikający zarówno z przepisów prawa, jak i warunków umowy ubezpieczenia. Dzięki odpowiedniej reakcji można zmniejszyć rozmiar strat, przyspieszyć usunięcie skutków szkody oraz uniknąć problemów związanych z wysokością odszkodowania.
Więcej na temat pojęć związanych z ubezpieczeniami znajdziesz także na: https://subiektywnieoubezpieczeniach.blogspot.com/
Zobacz też: Lojalność ubezpieczeniowa