Aplikacja mobilna – co to?
Aplikacja mobilna w służbie ubezpieczeń to specjalistyczne oprogramowanie zaprojektowane z myślą o smartfonach i tabletach. Dzięki temu użytkownicy mogą bezpośrednio oraz wygodnie korzystać z usług i funkcji ubezpieczeniowych – zarówno w aspekcie informacyjnym, jak i operacyjnym. Co więcej, aplikacje te tworzą zakłady ubezpieczeń lub ich partnerzy technologiczni, a tym samym stają się interaktywnym kanałem komunikacji między klientem a firmą.
Ponadto są one odpowiedzią na postępującą cyfryzację rynku finansowego oraz coraz wyższe oczekiwania klientów w zakresie dostępności, prostoty i samodzielności. W rezultacie współczesne aplikacje integrują wiele funkcji, eliminując potrzebę wizyty w oddziale czy kontaktu z infolinią.
Kluczowe funkcje aplikacji mobilnych
1. Zarządzanie polisami
- przegląd aktualnych umów,
- dostęp do OWU, certyfikatów i harmonogramu płatności,
- edycja danych (np. adres, numer konta).
2. Zakup i przedłużanie ubezpieczeń
- porównanie wariantów ochrony,
- zawarcie umowy i opłacenie składki,
- automatyczne przedłużenie polisy.
3. Zgłaszanie szkód i roszczeń
- przesyłanie dokumentacji fotograficznej,
- śledzenie statusu sprawy w czasie rzeczywistym,
- kontakt z likwidatorem lub obsługą.
4. Obsługa assistance
- wezwanie pomocy drogowej, medycznej i technicznej,
- geolokalizacja użytkownika i przekazanie danych do centrum alarmowego,
- planowanie wizyty w serwisie, hotelu czy przychodni.
5. Powiadomienia i przypomnienia
- alerty o zbliżających się płatnościach,
- informacje o końcu ochrony, zmianach w OWU i promocjach.
6. Moduły profilaktyczne i edukacyjne
- porady zdrowotne i bezpieczeństwa podróży,
- dostęp do webinarów i materiałów edukacyjnych.
7. Logowanie i bezpieczeństwo
- uwierzytelnianie biometryczne (odcisk palca, rozpoznawanie twarzy),
- integracja z bankowymi systemami logowania,
- pełna ochrona danych zgodnie z RODO.
Technologie i integracje
Aplikacje mobilne w ubezpieczeniach bazują na nowoczesnych rozwiązaniach:
- API – integracja z systemami płatniczymi, bankami, transportem i służbami medycznymi,
- Geolokalizacja – szybkie ustalanie pozycji użytkownika w nagłych wypadkach,
- AI i chatboty – automatyczna obsługa klienta i personalizowane rekomendacje,
- OCR – odczyt danych z dokumentów i zdjęć (np. dowodu rejestracyjnego czy faktury).
Cyfryzacja rynku ubezpieczeń
Wdrażanie aplikacji wpisuje się w szerszą transformację cyfrową, której cele to:
- uproszczenie kontaktu z klientem,
- zwiększenie samodzielności użytkownika,
- redukcja kosztów operacyjnych,
- przyspieszenie likwidacji szkód,
- pozyskiwanie danych analitycznych do celów aktuarialnych i marketingowych.
Korzyści dla klienta
- natychmiastowy dostęp do usług,
- pełna kontrola nad polisą (edycja danych, zakup opcji, płatność online),
- oszczędność czasu i większa wygoda,
- szybki kontakt z pomocą assistance,
- przejrzystość i dostępność informacji 24/7.
Korzyści dla ubezpieczyciela
- optymalizacja kosztów obsługi,
- lepsze doświadczenie użytkownika (UX) i wzrost lojalności,
- wyższa sprzedaż przez kanał mobilny,
- personalizacja ofert w czasie rzeczywistym,
- skuteczniejsze zarządzanie relacjami dzięki analizie danych.
Wyzwania i ograniczenia
- konieczność zapewnienia wysokiego poziomu cyberbezpieczeństwa,
- ryzyko błędów technicznych i przerw w dostępności,
- niska cyfrowa dojrzałość części klientów, szczególnie starszych,
- potrzeba stałej aktualizacji funkcji,
- rosnąca konkurencja ze strony bankowych aplikacji bancassurance.
Przykładowe zastosowania
- Klient otrzymuje powiadomienie o wygasającej polisie i jednym dotknięciem przedłuża ochronę.
- Poszkodowany w kolizji robi zdjęcia uszkodzeń, opisuje zdarzenie i zgłasza szkodę bez wizyty w oddziale.
- Turysta za granicą wzywa pomoc medyczną, a aplikacja przesyła jego położenie do centrum alarmowego.
- Rodzic kupuje polisę szkolną NNW dla dziecka z poziomu aplikacji, bez logowania do serwisu.
Podsumowanie
Aplikacja mobilna stała się kluczowym kanałem obsługi i komunikacji w ubezpieczeniach. Dzięki niej pasywny klient staje się aktywnym, bardziej świadomym i zadowolonym użytkownikiem. W dobie konkurencji wdrożenie funkcjonalnej, przyjaznej aplikacji to istotna przewaga strategiczna.
Ponadto, z rozwojem sztucznej inteligencji, Internetu Rzeczy (IoT) oraz analityki predykcyjnej, aplikacje mobilne będą pełniły rolę nie tylko narzędzia obsługi, lecz również centrum zarządzania ryzykiem, profilaktyki i zintegrowanej interakcji zdrowotno-finansowej z instytucją ubezpieczeniową.
Broker Szczecin
Adam Niedzielski
Więcej na temat pojęć związanych z ubezpieczeniami znajdziesz także na: https://subiektywnieoubezpieczeniach.blogspot.com/
Zobacz też: Awaria elektryczna