Całkowita niezdolność do pracy to stan, w którym osoba traci zdolność do wykonywania jakiejkolwiek pracy zarobkowej z powodu choroby, wypadku lub trwałego uszczerbku na zdrowiu. Może mieć charakter:
- czasowy – po rehabilitacji istnieje szansa na powrót do pracy.
- trwały – nieodwracalna utrata zdolności do pracy i konieczność korzystania z renty lub odszkodowania.
W Polsce o stopniu niezdolności do pracy orzeka m.in. Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) oraz towarzystwa ubezpieczeniowe, jeśli osoba posiada stosowną polisę.
Kryteria orzekania całkowitej niezdolności do pracy
Orzeczenie wydawane przez lekarza orzecznika ZUS lub ubezpieczyciela zależy od:
✅ Stopnia uszczerbku na zdrowiu
✅ Możliwości wykonywania jakiejkolwiek pracy
✅ Możliwości przekwalifikowania zawodowego
✅ Konieczności stałej opieki medycznej
Jeśli stan zdrowia uniemożliwia podjęcie jakiejkolwiek pracy, ZUS przyznaje rentę z tytułu całkowitej niezdolności do pracy.
Wpływ całkowitej niezdolności do pracy na umowy ubezpieczeniowe
Niezdolność do pracy może mieć konsekwencje w różnych polisach ubezpieczeniowych:
📌 Ubezpieczenie na życie
- Możliwość wypłaty jednorazowego odszkodowania lub renty.
- Zwolnienie z obowiązku dalszego opłacania składek.
📌 Ubezpieczenie od Następstw Nieszczęśliwych Wypadków (NNW)
- Wypłata świadczenia tylko wtedy, gdy niezdolność wynika z wypadku, a nie choroby.
📌 Ubezpieczenie kredytu (np. hipotecznego, gotówkowego)
- Możliwość przejęcia spłaty kredytu przez ubezpieczyciela w przypadku trwałej niezdolności do pracy.
📌 Ubezpieczenie zawodowe
- Dotyczy zawodów wymagających pełnej sprawności (np. lekarze, piloci).
- Wypłata świadczenia w przypadku niemożności kontynuowania pracy w danej profesji.
Świadczenia przysługujące osobie z całkowitą niezdolnością do pracy
✔ Renta z ZUS – przyznawana osobom, które spełniają kryteria i mają odpowiedni staż pracy.
✔ Odszkodowanie z ubezpieczenia prywatnego – wypłacane zgodnie z warunkami polisy.
✔ Świadczenia rehabilitacyjne – pokrycie kosztów leczenia, turnusy rehabilitacyjne.
✔ Renta socjalna – dla osób, które są niezdolne do pracy od młodości i nie mają odpowiedniego stażu pracy.
Jak wnioskować o orzeczenie całkowitej niezdolności do pracy?
✅ Złożenie wniosku do ZUS lub ubezpieczyciela.
✅ Przedstawienie dokumentacji medycznej (zaświadczenia, wyniki badań).
✅ Badanie przez lekarza orzecznika.
✅ Oczekiwanie na decyzję – w razie odmowy można się odwołać.
Broker Szczecin
Adam Niedzielski