Cesja to prawne przeniesienie praw wynikających z umowy lub wierzytelności z jednej strony (cedenta) na inną stronę (cesjonariusza). W kontekście ubezpieczeń najczęściej odnosi się do przekazania prawa do odszkodowania na rzecz banku, leasingodawcy lub innej instytucji finansowej.
Rodzaje cesji w ubezpieczeniach
🔹 Cesja z polisy ubezpieczeniowej
- Najczęściej stosowana w przypadku ubezpieczeń majątkowych (np. mieszkań, nieruchomości, pojazdów).
- Klient przenosi prawo do odszkodowania na instytucję finansową (np. bank w przypadku kredytu hipotecznego).
- W razie szkody, odszkodowanie trafia do banku, który decyduje o jego wykorzystaniu.
🔹 Cesja w ubezpieczeniu leasingu
- W leasingu samochodowym polisa AC musi być przekazana leasingodawcy.
- W przypadku szkody odszkodowanie jest wypłacane leasingodawcy, a nie leasingobiorcy.
🔹 Cesja wierzytelności z odszkodowania
- Często stosowana w firmach odszkodowawczych, które przejmują roszczenie od klienta i same dochodzą należnych pieniędzy od ubezpieczyciela.
Cesja w OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia)
OWU ubezpieczenia zazwyczaj określa:
✅ Czy cesja wymaga zgody ubezpieczyciela (w większości przypadków tak).
✅ Jakie dokumenty są wymagane do przeniesienia praw do odszkodowania.
✅ W jakich przypadkach cesja jest niemożliwa lub ograniczona (np. ubezpieczenia na życie mogą mieć ograniczenia w zakresie cesji).
Jak dokonać cesji polisy ubezpieczeniowej?
1️⃣ Kontakt z ubezpieczycielem – sprawdzenie warunków cesji w OWU.
2️⃣ Złożenie wniosku o cesję – zazwyczaj wymagany jest pisemny wniosek.
3️⃣ Podpisanie umowy cesji – między cedentem (np. klientem) a cesjonariuszem (np. bankiem).
4️⃣ Akceptacja przez ubezpieczyciela – formalne zatwierdzenie cesji przez towarzystwo ubezpieczeniowe.
Kluczowe kwestie dotyczące cesji
✔ Cesja może być obowiązkowa – np. przy kredytach hipotecznych czy leasingach.
✔ Ubezpieczyciel musi być poinformowany o cesji, w przeciwnym razie wypłata może trafić do niewłaściwej strony.
✔ Cesja nie zmienia warunków ubezpieczenia, ale zmienia beneficjenta wypłaty odszkodowania.
✔ Po zakończeniu zobowiązania (np. spłaty kredytu), warto odwołać cesję, aby odzyskać pełne prawo do polisy.
Podsumowanie
📌 Cesja to przeniesienie praw z ubezpieczenia na inną osobę lub instytucję.
📌 Najczęściej stosowana w kredytach hipotecznych i leasingach.
📌 Wymaga zgody ubezpieczyciela oraz odpowiednich formalności.
📌 Po zakończeniu zobowiązania warto odwołać cesję, aby odzyskać pełne prawo do świadczeń.
Broker Szczecin
Adam Niedzielski