Choroby przewlekłe to schorzenia o długotrwałym przebiegu, które zazwyczaj rozwijają się stopniowo i wymagają stałego leczenia lub monitorowania. W ubezpieczeniach termin ten odnosi się do schorzeń, które mogą wpływać na zakres ochrony, składkę ubezpieczeniową oraz warunki wypłaty świadczenia.
Przykłady chorób przewlekłych
✔ Cukrzyca
✔ Nadciśnienie tętnicze
✔ Choroby serca (np. choroba wieńcowa)
✔ Astma i przewlekła obturacyjna choroba płuc (POChP)
✔ Nowotwory
✔ Choroby reumatyczne (np. reumatoidalne zapalenie stawów)
✔ Stwardnienie rozsiane
✔ Przewlekłe choroby nerek
Choroby przewlekłe w ubezpieczeniach – gdzie mają znaczenie?
🔹 Ubezpieczenie turystyczne
- Standardowe polisy nie obejmują leczenia chorób przewlekłych za granicą.
- Możliwe jest wykupienie rozszerzenia ochrony (za dodatkową opłatą).
- Ochrona może obejmować tylko nagłe zaostrzenia choroby przewlekłej, a nie rutynowe leczenie.
🔹 Ubezpieczenie zdrowotne
- Prywatne ubezpieczenia zdrowotne mogą ograniczać leczenie chorób przewlekłych, zwłaszcza jeśli schorzenie wystąpiło przed zawarciem polisy.
- W polisach grupowych często występują wyłączenia dotyczące istniejących wcześniej schorzeń.
🔹 Ubezpieczenie na życie
- Ubezpieczyciel wymaga podania informacji o chorobach przewlekłych przy zawieraniu umowy.
- Może to skutkować:
✅ Wyższą składką
✅ Okresem karencji
✅ Wyłączeniem odpowiedzialności za zgon spowodowany chorobą przewlekłą
🔹 Ubezpieczenie NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków)
- Jeśli choroba przewlekła miała wpływ na skutki wypadku, odszkodowanie może być obniżone.
Choroby przewlekłe w OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia)
📌 Kluczowe zapisy w OWU dotyczące chorób przewlekłych:
✔ Wyłączenia odpowiedzialności – standardowe ubezpieczenie może nie obejmować kosztów leczenia choroby przewlekłej.
✔ Możliwość rozszerzenia ochrony – często dostępna za dodatkową składkę.
✔ Karencja – okres po zawarciu polisy, w którym ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia w związku z chorobą przewlekłą.
✔ Obowiązek informacyjny – zatajenie choroby przewlekłej przy zawieraniu polisy może skutkować odmową wypłaty świadczenia.
Podsumowanie
📌 Choroby przewlekłe mogą wpływać na zakres ochrony ubezpieczeniowej i wysokość składki.
📌 W ubezpieczeniu turystycznym wymagają dodatkowego rozszerzenia, aby koszty leczenia były pokryte.
📌 W ubezpieczeniach na życie i zdrowotnych mogą skutkować wyższą składką lub ograniczeniem ochrony.
📌 Warto sprawdzić OWU i zgłosić chorobę przewlekłą, aby uniknąć problemów z wypłatą świadczenia.
Broker Szczecin
Adam Niedzielski