Choroby przewlekłe to schorzenia o długotrwałym przebiegu, które rozwijają się stopniowo i wymagają stałego leczenia albo systematycznego monitorowania. W kontekście ubezpieczeń mają one istotne znaczenie, ponieważ mogą wpływać na zakres ochrony, wysokość składki oraz warunki wypłaty świadczenia.
Do najczęściej wskazywanych schorzeń przewlekłych należą między innymi cukrzyca, nadciśnienie tętnicze oraz choroby serca. Ponadto w tej grupie mieszczą się astma, przewlekła obturacyjna choroba płuc, nowotwory czy schorzenia reumatyczne. Również stwardnienie rozsiane oraz przewlekłe choroby nerek zalicza się do stanów wymagających długotrwałej terapii.
Choroby przewlekłe w ubezpieczeniu turystycznym
W standardowych polisach turystycznych leczenie chorób przewlekłych bywa wyłączone z ochrony. Oznacza to, że koszty związane z rutynowym leczeniem za granicą nie zawsze podlegają refundacji.
Jednocześnie wiele towarzystw oferuje możliwość rozszerzenia ochrony za dodatkową składkę. W takim przypadku polisa może obejmować nagłe zaostrzenie choroby, jednak nadal nie dotyczy planowanych wizyt kontrolnych.
Znaczenie w ubezpieczeniu zdrowotnym
W prywatnych ubezpieczeniach zdrowotnych choroby przewlekłe często podlegają ograniczeniom, zwłaszcza gdy zostały zdiagnozowane przed zawarciem umowy. Co więcej, w polisach grupowych mogą pojawiać się wyłączenia dotyczące wcześniej istniejących schorzeń.
Dlatego przed podpisaniem umowy warto sprawdzić, czy dana polisa obejmuje leczenie konkretnej jednostki chorobowej.
Wpływ na ubezpieczenie na życie
Podczas zawierania umowy na życie ubezpieczyciel wymaga informacji o stanie zdrowia. W konsekwencji choroba przewlekła może skutkować podwyższeniem składki albo wprowadzeniem okresu karencji.
W niektórych przypadkach towarzystwo wprowadza również wyłączenie odpowiedzialności za zgon spowodowany konkretną chorobą.
Choroby przewlekłe a ubezpieczenie NNW
W ubezpieczeniu następstw nieszczęśliwych wypadków znaczenie ma związek między chorobą a skutkami zdarzenia. Jeżeli schorzenie przewlekłe wpłynęło na przebieg wypadku, wysokość odszkodowania może zostać obniżona.
Zapisy w OWU
Ogólne Warunki Ubezpieczenia precyzują zasady dotyczące chorób przewlekłych. Najczęściej obejmują one wyłączenia odpowiedzialności, możliwość rozszerzenia ochrony oraz okres karencji.
Co istotne, ubezpieczony ma obowiązek poinformować o istniejących schorzeniach. Zatajenie informacji może prowadzić do odmowy wypłaty świadczenia.
Podsumowanie
Choroby przewlekłe mają realny wpływ na konstrukcję umowy ubezpieczeniowej. Mogą powodować podwyższenie składki, ograniczenie zakresu ochrony albo konieczność wykupienia dodatkowego rozszerzenia.
Dlatego przed zawarciem polisy warto dokładnie przeanalizować OWU oraz rzetelnie przekazać informacje o stanie zdrowia. Dzięki temu można uniknąć problemów przy ewentualnej wypłacie świadczenia.
Broker Szczecin
Adam Niedzielski
Więcej na temat pojęć związanych z ubezpieczeniami znajdziesz także na: https://subiektywnieoubezpieczeniach.blogspot.com/
Zobacz też: ITC-Hulls