Deszcz nawalny to określenie stosowane w kontekście ubezpieczeń majątkowych, zwłaszcza ubezpieczeń nieruchomości (mieszkań, domów) oraz ubezpieczeń mienia firmowego. Deszcz nawalny to opady deszczu o bardzo dużej intensywności, które mogą prowadzić do lokalnych podtopień, zalania piwnic, budynków czy infrastruktury.
Definicja deszczu nawalnego w umowach ubezpieczenia
W większości umów ubezpieczeniowych deszcz nawalny jest zdefiniowany jako opady deszczu o określonej intensywności. Zazwyczaj przyjmuje się, że jest to deszcz o natężeniu przekraczającym:
- 4 mm na minutę lub
- 20 mm w ciągu godziny (20 litrów na metr kwadratowy w ciągu godziny).
Zakres ochrony ubezpieczeniowej
Ubezpieczenia chroniące przed skutkami deszczu nawalnego zazwyczaj obejmują szkody spowodowane przez:
- Zalanie budynku (np. przez wnikanie wody przez dach, ściany, okna).
- Podtopienie piwnic i niższych kondygnacji.
- Uszkodzenia mienia ruchomego (np. sprzęt AGD, meble).
- Zniszczenia infrastruktury wokół budynku (chodniki, ogrodzenia).
Wyłączenia odpowiedzialności
Ubezpieczyciele często określają sytuacje, w których odszkodowanie nie zostanie wypłacone, np. gdy:
- Szkoda wynika z zaniedbania konserwacji budynku (np. nieszczelny dach).
- Doszło do zalania wskutek cofnięcia się ścieków (chyba że polisa obejmuje takie ryzyko).
- Woda przedostała się przez nieszczelne drzwi lub okna.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze polisy?
- Suma ubezpieczenia – czy jest wystarczająca do pokrycia potencjalnych strat?
- Franszyza i udział własny – czy polisa wymaga pokrycia części kosztów przez ubezpieczonego?
- Dodatkowe klauzule – np. czy obejmuje ryzyko zalania przez cofnięcie ścieków?
Jak zgłosić szkodę po deszczu nawalnym?
- Udokumentować szkody – zdjęcia, filmy.
- Zabezpieczyć mienie przed dalszymi zniszczeniami.
- Zgłosić szkodę do ubezpieczyciela zgodnie z procedurą (zazwyczaj telefonicznie lub przez formularz online).
- Ułatwić dostęp rzeczoznawcy, który oceni szkody.
Podsumowanie:
Deszcz nawalny to zjawisko o dużym znaczeniu w ubezpieczeniach majątkowych, ponieważ może powodować poważne szkody w budynkach i ich wyposażeniu. Polisy chroniące przed jego skutkami mogą znacząco różnić się zakresem, dlatego warto zwracać uwagę na szczegółowe definicje, limity, wyłączenia oraz dodatkowe klauzule. Kluczowe jest także odpowiednie udokumentowanie szkody i szybkie zgłoszenie jej ubezpieczycielowi, aby nie utracić prawa do odszkodowania. Właściwie dobrane ubezpieczenie może znacząco złagodzić skutki finansowe intensywnych opadów.
Broker Szczecin
Adam Niedzielski