Emerytura to regularne świadczenie pieniężne wypłacane osobom po osiągnięciu określonego wieku emerytalnego lub spełnieniu określonych warunków (np. stażu pracy). Stanowi zabezpieczenie finansowe na czas zakończenia aktywności zawodowej.
Rodzaje systemów emerytalnych:
W Polsce wyróżniamy głównie:
- Emeryturę państwową (ZUS):
- obowiązkowa,
- wysokość zależna od stażu pracy, wysokości zarobków oraz odprowadzanych składek.
- Emeryturę kapitałową:
- gromadzenie oszczędności w ramach indywidualnych kont emerytalnych (IKE, IKZE),
- dobrowolne, zależne od wpłat i inwestycji własnych.
- Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK):
- dobrowolno-obowiązkowy system oszczędzania, w którym składki finansują pracodawca, pracownik i państwo.
- Pracownicze Programy Emerytalne (PPE):
- dobrowolne oszczędzanie organizowane przez pracodawcę.
- Produkty ubezpieczeniowe (III filar):
- ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym, które mają na celu gromadzenie dodatkowego kapitału na emeryturę.
Ubezpieczeniowe produkty emerytalne:
W ramach III filaru można wyróżnić:
- Ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym:
- łączą ochronę ubezpieczeniową z inwestowaniem środków w fundusze inwestycyjne.
- Indywidualne Konta Emerytalne (IKE):
- zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych przy spełnieniu warunków wypłaty na emeryturze.
- Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE):
- możliwość odliczenia wpłat od podatku dochodowego.
Zalety dodatkowego oszczędzania na emeryturę:
- wyższe świadczenie emerytalne w przyszłości,
- możliwość dziedziczenia środków zgromadzonych w ramach III filaru,
- korzyści podatkowe (np. IKE, IKZE, PPE),
- niezależność finansowa po zakończeniu kariery zawodowej.
Kluczowe kwestie przy planowaniu emerytury:
- czas rozpoczęcia oszczędzania (im wcześniej, tym lepiej),
- wysokość regularnych składek,
- poziom akceptowanego ryzyka inwestycyjnego,
- wybór odpowiedniego produktu emerytalnego.
Podsumowanie:
Emerytura to świadczenie finansowe po zakończeniu aktywności zawodowej. Oprócz obowiązkowego systemu państwowego (ZUS), dostępne są dobrowolne produkty emerytalne (IKE, IKZE, PPE, PPK, polisy inwestycyjne), pozwalające zwiększyć przyszłe świadczenie emerytalne, uzyskać dodatkowe korzyści podatkowe oraz zapewnić sobie stabilność finansową po zakończeniu pracy zawodowej.
Broker Szczecin
Adam Niedzielski
Więcej na temat pojęć związanych z ubezpieczeniami znajdziesz także na: https://subiektywnieoubezpieczeniach.blogspot.com/
Zobacz też: Dym i sadza