Franszyza redukcyjna to popularne rozwiązanie stosowane w umowach ubezpieczeniowych, które zakłada, że ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie pomniejszone o ustaloną z góry kwotę. Niezależnie od wysokości szkody, pewna część odpowiedzialności zawsze pozostaje po stronie ubezpieczonego.
Jak działa franszyza redukcyjna?
W przeciwieństwie do franszyzy integralnej, franszyza redukcyjna nie eliminuje szkód poniżej określonego progu, lecz zmniejsza każdą wypłatę o konkretną wartość. Ubezpieczony ponosi część strat z własnej kieszeni – bez względu na to, czy szkoda była duża, czy niewielka.
Cechy charakterystyczne franszyzy redukcyjnej:
- Każda wypłata odszkodowania jest pomniejszana o ustaloną kwotę, np. 500 zł.
- Dotyczy każdej szkody – nawet jeśli jej wartość znacząco przekracza franszyzę.
- Klient zawsze partycypuje w kosztach szkody – ubezpieczenie pokrywa tylko część straty.
- Ma zastosowanie np. w ubezpieczeniach komunikacyjnych (AC), majątkowych i sprzętu elektronicznego.
Przykład zastosowania
Jeśli polisa przewiduje franszyzę redukcyjną w wysokości 1000 zł:
- W przypadku szkody o wartości 700 zł, ubezpieczyciel nie wypłaci nic, bo strata nie pokrywa franszyzy.
- W przypadku szkody o wartości 5000 zł, wypłacone odszkodowanie wyniesie 4000 zł, ponieważ 1000 zł musi pokryć ubezpieczony.
Podsumowanie
Franszyza redukcyjna to mechanizm, który zmniejsza wysokość wypłat z polisy, zmuszając ubezpieczonego do pokrycia części strat. Jest to rozwiązanie korzystne dla ubezpieczyciela, który ogranicza swoje zobowiązania, ale również dla klienta – w zamian za niższą składkę ubezpieczeniową. To stały udział własny w każdej szkodzie, który zachęca do ostrożności i zapobiega nadużyciom w zgłaszaniu drobnych strat.
Broker Szczecin
Adam Niedzielski
Więcej na temat pojęć związanych z ubezpieczeniami znajdziesz także na: https://subiektywnieoubezpieczeniach.blogspot.com/
Zobacz też: Cesjonariusz