Fundusz gwarancyjny to specjalny mechanizm zabezpieczający, który ma na celu ochronę osób poszkodowanych w sytuacjach, gdy nie można uzyskać odszkodowania w typowy sposób – na przykład dlatego, że sprawca wypadku nie posiadał ważnego ubezpieczenia OC lub zbiegł z miejsca zdarzenia.
Jak działa fundusz gwarancyjny?
W praktyce fundusz gwarancyjny przejmuje rolę ubezpieczyciela wtedy, gdy ten nie istnieje, nie działa lub nie jest znany. Środki funduszu pochodzą głównie ze składek wpłacanych przez towarzystwa ubezpieczeniowe – to więc forma wspólnej odpowiedzialności rynku za minimalne bezpieczeństwo uczestników życia społeczno-gospodarczego.
Kiedy działa fundusz gwarancyjny?
Najczęstsze sytuacje, w których fundusz wypłaca odszkodowania:
- Wypadek drogowy spowodowany przez nieubezpieczonego kierowcę (brak OC).
- Kolizja z udziałem sprawcy, który zbiegł z miejsca zdarzenia i nie został ustalony.
- Upadłość zakładu ubezpieczeń, który był stroną umowy.
- W niektórych krajach – także wypłaty gwarantowane dla klientów bankrutujących firm inwestycyjnych czy turystycznych (np. w Polsce: UFG, Bankowy Fundusz Gwarancyjny, Turystyczny Fundusz Gwarancyjny – różne fundusze w zależności od sektora).
Przykład:
Kierowca zostaje ranny w wypadku drogowym, którego sprawca nie miał ważnej polisy OC. Zamiast dochodzić odszkodowania od osoby prywatnej, poszkodowany zgłasza szkodę do Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). Fundusz wypłaca odszkodowanie, a następnie może dochodzić zwrotu kosztów od sprawcy (regres).
Fundusz gwarancyjny a ubezpieczyciel
Ważne: fundusz nie działa jak pełnoprawna firma ubezpieczeniowa – nie zawiera umów i nie prowadzi sprzedaży polis. Jego rola ogranicza się do ratunkowej interwencji, gdy zawodzą standardowe mechanizmy rynku ubezpieczeniowego.
Podsumowanie
Fundusz gwarancyjny to instytucja ochronna, która zabezpiecza interesy osób poszkodowanych w przypadkach szczególnych – gdy ubezpieczyciel jest nieznany, niewypłacalny lub nieobecny. Dzięki niemu system ubezpieczeń zyskuje dodatkową warstwę bezpieczeństwa, a ofiary nie pozostają bez środków w dramatycznych sytuacjach. To mechanizm solidarności branży ubezpieczeniowej wobec najbardziej bezbronnych uczestników rynku.
Broker Szczecin
Adam Niedzielski
Więcej na temat pojęć związanych z ubezpieczeniami znajdziesz także na: https://subiektywnieoubezpieczeniach.blogspot.com/
Zobacz też: Bordereau składkowe