Klauzula prac remontowych/inwestycyjnych to zapis w umowie ubezpieczenia majątkowego, który rozszerza ochronę na mienie w trakcie remontu, przebudowy lub modernizacji. Oznacza to, że ubezpieczenie działa także wtedy, gdy w obiekcie prowadzone są prace budowlane.
W standardowej polisie takie sytuacje często zwiększają ryzyko. Dlatego ubezpieczyciel może wyłączyć odpowiedzialność za szkody powstałe podczas remontu. Dzięki tej klauzuli ochrona obejmuje również zdarzenia związane z prowadzonymi pracami.
Dlaczego ta klauzula jest potrzebna
Prace remontowe i inwestycyjne ingerują w konstrukcję budynku lub instalacje. W efekcie rośnie ryzyko pożaru, zalania lub awarii.
Przykładowo:
- wymiana instalacji elektrycznej zwiększa ryzyko zwarcia,
- prace spawalnicze mogą doprowadzić do pożaru,
- przebudowa ścian może osłabić konstrukcję.
Dlatego standardowe ubezpieczenie często nie obejmuje takich sytuacji. Klauzula pozwala świadomie rozszerzyć zakres ochrony.
Podstawa prawna i konstrukcja klauzuli
Podstawą stosowania tej klauzuli jest art. 805 Kodeksu cywilnego. Zgodnie z nim strony mogą dowolnie ustalić zakres ochrony ubezpieczeniowej.
W praktyce klauzula występuje jako:
- aneks do polisy,
- dodatkowy zapis w OWU,
- rozszerzenie za dodatkową składką.
Zakres zastosowania
Klauzula znajduje zastosowanie wszędzie tam, gdzie prowadzi się prace budowlane lub modernizacyjne.
Dotyczy to m.in.:
- budynków mieszkalnych,
- hal produkcyjnych,
- lokali użytkowych,
- instalacji technicznych,
- maszyn i urządzeń.
Co ważne, ochrona obejmuje zarówno istniejące mienie, jak i elementy powstające w trakcie inwestycji.
Przykłady zastosowania
Typowy przypadek to szkoda podczas prac remontowych.
Przykład:
wspólnota mieszkaniowa remontuje dach. Dochodzi do pożaru od palnika dekarskiego. Jeżeli polisa zawiera klauzulę, ubezpieczyciel pokrywa szkodę.
Inny przykład:
firma rozbudowuje halę produkcyjną. Podczas spawania dochodzi do eksplozji. W takiej sytuacji ubezpieczenie obejmuje zarówno uszkodzenia budynku, jak i sprzętu.
Ograniczenia i warunki
Ubezpieczyciel może wprowadzić określone wymagania.
Najczęściej dotyczą one:
- zgłoszenia prac przed ich rozpoczęciem,
- posiadania odpowiednich pozwoleń,
- prowadzenia robót przez uprawnione firmy,
- przestrzegania przepisów BHP.
Dodatkowo mogą obowiązywać limity odpowiedzialności lub wyłączenia dla konkretnych prac.
Dodatkowe zabezpieczenia
W przypadku większych inwestycji ubezpieczyciel może wymagać dodatkowych środków ochrony.
Są to np.:
- zabezpieczenia przeciwpożarowe,
- nadzór techniczny,
- dokumentacja projektowa,
- kontrola przebiegu prac.
Podsumowanie
Klauzula prac remontowych/inwestycyjnych zapewnia ochronę mienia w czasie prowadzenia robót budowlanych. Dzięki niej ubezpieczenie działa również w okresie zwiększonego ryzyka.
W efekcie właściciel nieruchomości unika sytuacji, w której szkoda nie zostanie pokryta tylko dlatego, że w obiekcie trwał remont.
Więcej na temat pojęć związanych z ubezpieczeniami znajdziesz także na: https://subiektywnieoubezpieczeniach.blogspot.com/
Zobacz też: Klauzula mienia powierzonego