Klauzula regresowa rozszerzona to zapis w umowie ubezpieczenia, który rozszerza zakres sytuacji, w których ubezpieczyciel rezygnuje z dochodzenia zwrotu wypłaconego odszkodowania od sprawcy szkody. W praktyce oznacza to, że poza standardowymi przypadkami, ochrona obejmuje również szerszą grupę osób i podmiotów powiązanych z ubezpieczonym.
Dzięki temu klauzula działa nie tylko wobec osób bliskich, ale także wobec partnerów biznesowych.
Na czym polega rozszerzenie regresu
W standardowej sytuacji ubezpieczyciel:
- wypłaca odszkodowanie,
- a następnie dochodzi zwrotu od sprawcy szkody.
Klauzula regresowa ogranicza to prawo.
Natomiast klauzula regresowa rozszerzona idzie krok dalej – obejmuje również podmioty, które normalnie nie byłyby wyłączone z regresu.
Kogo obejmuje klauzula
W praktyce rozszerzenie dotyczy m.in.:
- podwykonawców,
- zleceniobiorców,
- firm współpracujących,
- najemców,
- partnerów biznesowych.
W efekcie ubezpieczyciel nie kieruje roszczeń wobec tych podmiotów, nawet jeśli przyczynili się do powstania szkody.
Podstawa prawna
Podstawą prawną pozostaje art. 828 Kodeksu cywilnego, który reguluje przejście roszczeń na ubezpieczyciela.
Jednocześnie:
- przepis dopuszcza wyłączenie regresu,
- a zasada swobody umów pozwala rozszerzyć to wyłączenie także na inne podmioty.
Dlatego właśnie klauzula regresowa rozszerzona funkcjonuje jako rozwiązanie umowne.
Zastosowanie w praktyce
Klauzula ma szczególne znaczenie tam, gdzie wiele podmiotów współpracuje przy jednym projekcie.
Przykład
Na placu budowy działa kilku podwykonawców.
Jeden z nich powoduje szkodę.
Bez klauzuli:
- ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie,
- a następnie dochodzi regresu od sprawcy.
Z klauzulą rozszerzoną:
- szkoda zostaje pokryta,
- ale roszczenie wobec podwykonawcy nie powstaje.
Inny przykład
Firma logistyczna korzysta z usług zewnętrznego przewoźnika.
Podczas transportu dochodzi do uszkodzenia towaru.
Dzięki klauzuli:
- ubezpieczyciel pokrywa stratę,
- a jednocześnie nie kieruje roszczenia wobec przewoźnika.
Znaczenie dla biznesu
Z jednej strony klauzula zwiększa bezpieczeństwo współpracy.
Z drugiej strony ogranicza ryzyko sporów między partnerami.
W praktyce oznacza to, że:
- relacje biznesowe pozostają stabilne,
- odpowiedzialność finansowa nie przenosi się na współpracowników,
- projekty mogą być realizowane bez obawy o regres.
Jednocześnie trzeba pamiętać, że:
- zwiększa to ryzyko po stronie ubezpieczyciela,
- dlatego może wpływać na składkę.
Podsumowanie
Klauzula regresowa rozszerzona to rozwiązanie, które chroni nie tylko ubezpieczonego, ale również jego otoczenie biznesowe. W praktyce eliminuje ryzyko regresu wobec partnerów, co ułatwia współpracę przy złożonych projektach.
To szczególnie przydatne narzędzie dla firm działających w modelu podwykonawczym, gdzie odpowiedzialność za szkodę często rozkłada się na wiele podmiotów.
Więcej na temat pojęć związanych z ubezpieczeniami znajdziesz także na: https://subiektywnieoubezpieczeniach.blogspot.com/
Zobacz też: Klauzula poszukiwania przyczyn szkody