Marża w likwidacji szkód to narzut doliczany do kosztów naprawy, materiałów lub usług wykonywanych po powstaniu szkody. Nie stanowi ona wyłącznie zysku wykonawcy. Obejmuje również koszty prowadzenia działalności, organizacji pracy, administracji, wyposażenia warsztatu czy ponoszonego ryzyka.
Najprościej mówiąc, jeżeli warsztat kupuje część za 1 000 zł, klient może otrzymać fakturę na 1 150 zł. Różnica stanowi właśnie marżę. Podobnie wygląda to przy robociźnie – stawka za roboczogodzinę obejmuje nie tylko wynagrodzenie mechanika, lecz także koszty funkcjonowania całego serwisu.
Skąd bierze się marża w likwidacji szkód?
Problem marży pojawił się wraz z rozwojem profesjonalnego rynku napraw.
Kiedyś szkody rozliczano głównie na podstawie prostych kosztorysów. Obecnie funkcjonują autoryzowane serwisy, sieci naprawcze, systemy kosztorysowe oraz rozliczenia bezgotówkowe. W efekcie marża w likwidacji szkód stała się jednym z najczęściej analizowanych elementów kosztów naprawy.
Z jednej strony ubezpieczyciele starają się ograniczać nadmierne wydatki. Z drugiej strony warsztaty wskazują, że ceny rynkowe zawsze obejmują odpowiedni narzut.
Dlaczego marża ma znaczenie?
Dla rynku ubezpieczeniowego marża ma duże znaczenie finansowe.
Niewielka różnica w cenie części lub roboczogodziny, pomnożona przez tysiące szkód rocznie, przekłada się na milionowe kwoty. Dlatego ubezpieczyciele:
- negocjują ceny z warsztatami,
- korzystają z własnych baz cen,
- ustalają stawki referencyjne,
- tworzą sieci naprawcze.
Jednocześnie dla poszkodowanego marża w likwidacji szkód decyduje o tym, czy otrzymane odszkodowanie wystarczy na wykonanie naprawy bez dopłacania z własnych środków.
Co mówi prawo?
Podstawę stanowią przepisy Kodeksu cywilnego dotyczące naprawienia szkody.
Odszkodowanie powinno odpowiadać rzeczywistej wysokości poniesionej straty. Jeżeli naprawa wykonywana jest na rynku usług, to jej koszt obejmuje również typowe elementy ceny rynkowej, w tym uzasadnioną marżę wykonawcy.
Nie oznacza to jednak, że każdy narzut zostanie zaakceptowany. Koszty powinny być:
- celowe,
- ekonomicznie uzasadnione,
- odpowiadające realiom lokalnego rynku.
Gdzie najczęściej pojawia się marża?
Marża w likwidacji szkód występuje przede wszystkim w trzech obszarach.
Pierwszym są części zamienne oraz materiały wykorzystywane podczas napraw pojazdów.
Drugim obszarem pozostaje robocizna. Stawka za roboczogodzinę obejmuje bowiem nie tylko koszt pracy, lecz także wydatki związane z prowadzeniem warsztatu oraz jego zysk.
Trzecim przykładem są szkody majątkowe dotyczące budynków i lokali. W takich przypadkach wykonawcy doliczają koszty organizacji prac, koszty pośrednie oraz zysk przedsiębiorstwa budowlanego.
Rozliczenie bezgotówkowe i kosztorysowe
Znaczenie marży zależy również od sposobu rozliczenia szkody.
Przy rozliczeniu bezgotówkowym warsztat rozlicza się bezpośrednio z ubezpieczycielem. Wówczas marża w likwidacji szkód najczęściej stanowi element uzgodnionych stawek pomiędzy obiema stronami.
Natomiast przy rozliczeniu kosztorysowym odszkodowanie trafia do poszkodowanego. To właśnie wtedy wysokość przyjętej marży może przesądzić o tym, czy wypłacona kwota pozwoli wykonać naprawę zgodnie z cenami obowiązującymi na rynku.
Jak ubezpieczyciel ocenia marżę?
Ubezpieczyciele analizują przede wszystkim, czy zastosowana marża odpowiada warunkom rynkowym.
Znaczenie mają między innymi:
- lokalne ceny usług,
- standard warsztatu,
- ceny części zamiennych,
- sposób udokumentowania kosztów,
- porównanie z innymi ofertami.
Najczęściej akceptowane są narzuty odpowiadające zwyczajowo stosowanym cenom. Większe wątpliwości budzą natomiast marże znacznie odbiegające od poziomu spotykanego na lokalnym rynku.
Podsumowanie
Marża w likwidacji szkód stanowi naturalny element ceny naprawy i usług wykonywanych po powstaniu szkody. Obejmuje koszty działalności wykonawcy oraz jego wynagrodzenie, dlatego sama jej obecność nie oznacza zawyżenia kosztów.
Największe znaczenie ma to, czy marża w likwidacji szkód odpowiada realiom rynkowym i została prawidłowo udokumentowana. To właśnie od tej oceny często zależy wysokość odszkodowania oraz możliwość wykonania naprawy bez ponoszenia dodatkowych kosztów przez poszkodowanego.
Więcej na temat pojęć związanych z ubezpieczeniami znajdziesz także na: https://subiektywnieoubezpieczeniach.blogspot.com/
Zobacz też: Ładunek